Тревожный год: как ЦБ контролировал «Югру»

Тревожный год: как ЦБ контролировал «Югру»

В начале июля ЦБ ввел временную администрацию в банке «Югра», а вскоре после этого отобрал у кредитной

организации лицензию. Регулятор сослался на неустойчивое положение банка, а потом заявил о многочисленных нарушениях в его работе. Теперь «Югра» оспаривает перечисленные решения ЦБ в судебном порядке. «Право.ru» отследил хронологию предпосылок, которые в последний год могли привести к такому радикальному решению регулятора.

2016-й:

Первый тревожный звонок для банка «Югра» прозвучал еще в феврале 2016 года. Тогда газета «Ведомости» сообщила о том, что кредитная организация приняла самоограничение по привлечению вкладов от населения. Источники издания тогда заявляли, что на такую меру банк пошел по рекомендации Центробанка.

 

Осенью того же года ЦБ уже официально потребовал, чтобы «Югра» ограничила не только объем привлечения средств от физлиц с ИП, но и количество банковских счетов таких вкладчиков, открытых на 6 месяцев.

В конце 2016 года банк без объяснения причин исключен из перечня кредитных организаций, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ.

Зима  2017-го

В январе 2017 года Федеральная таможенная служба исключила банк из перечня кредитных организаций, выдающих банковские гарантии уплаты таможенных пошлин и налогов. «Югра» исключена из списка, кредитных организаций которым разрешено обслуживать операции стратегически значимых предприятий и предприятий ВПК. Данные ограничения приводят к невозможности доступа банка к федеральным и региональным программам поддержки малого и среднего бизнеса. Формальные основания для данных решений отсутствовали. Ответы на письменные обращения руководства «Югры» в профильные подразделения Центрального банка с просьбой пояснить причины подобных решений не получены.

Весна 2017-го

В марте 2017 года банк привлек в свой капитал 8,6 млрд. руб., однако параллельно с этим получил от ЦБ запрет на открытие филиалов и ограничение величины процентной ставки.

Спустя месяц в «Югре» случился серьезный технический сбой в информационных системах. Внештатная ситуация произошла из-за нарушений в работе внешнего энергоснабжения. Такие трудности привели к тому, что в течение суток часть вкладчиков банка столкнулась с затруднениями получения своих денег. После этого сбоя ЦБ начал внеплановую проверку кредитной организации.

В мае 2017 года банку опять пришлось наращивать резервы на сумму 57,7 млрд. руб. А ЦБ в это же самое время запретил «Югре» выдавать кредиты  своим клиентам на общую сумму более 5 млн. руб. в месяц. Кроме того, регулятор ограничил в банк в заключении различных соглашений. В частности, кредитной организации запретили продавать и сдавать в аренду свое имущество на сумму более 1 млн. руб. в месяц

Лето 2017-го

Июнь ознаменовался для «Югры» очередными требованиями от ЦБ о необходимости увеличить резервы еще почти на 10 млрд. и освободить от должности с лишением права подписи ряда ключевых руководителей банка.

Все это время кредитная организация неукоснительно выполняла требования регулятора: начиная с марта 2016 года в свой капитал «Югра» привлекла в общей сложности $385,5 млн. от компании бизнесмена Алексея Хотина – Radamant Fiinancial.

Тем не менее, 10 июля 2017 года Центробанк передал Агентству по страхованию вкладов функции временной администрации в «Югре». Сам регулятор объяснил, что принял такое решение из-за якобы неустойчивым положением банка. Зампред ЦБ  Василий Поздышев пояснил, что банк якобы обходил ограничения на привлечение вкладов граждан, для чего делал своих клиентов акционерами, предоставляя им по одной акции. По неподкрепленному доказательствами мнению ЦБ, ущерб от таких манипуляций  с депозитами может составлять  1,88 млрд руб. Кроме того,  регулятор обвинил банк в том,  что значительная доля кредитного портфеля «Югры» якобы направлялась на поддержание бизнеса его владельцев. Доказательств этого представлено не было.  Поздышев подчеркнул в своем выступлении, что ЦБ уже направил данные о деятельности кредитной организации правоохранителям. Впоследствии МВД опровергло эти сообщения. Далее события развивались стремительным образом. Уже через неделю АСВ определило, кто будет выплачивать компенсации вкладчикам банка. В специальном конкурсе по отбору банков-агентов победили «ВТБ 24» (ПАО), ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БАНК Уралсиб». Общий объем вкладов, которые они вернут клиентам банка, составил около 170 млрд руб.

19 июля 2017 года Генпрокуратура выразила протест приказам ЦБ о моратории на требования кредиторов и введении временной администрации в «Югре». Надзорный орган посчитал, что решение регулятора выглядит безосновательным. Прокуратура отметила, что кредитная организация является финансово устойчивой, обладает необходимым запасом ликвидности и имеет достаточное количество средств для осуществления деятельности. Более того, Генпрокуратура предупредила, что решение ЦБ нанесет ущерб федеральному бюджету, снизит доступность кредитования малого и среднего бизнеса, ускорит инфляционные процессы и ухудшит инвестиционный климат в стране. Генпрокуратура рекомендовала  отменить акты Банка России по «Югре». Спустя сутки после такого заявления надзорный орган вызвал к себе для объяснений генерального директора АСВ, Юрия Исаева и главу временной администрации банка, Дмитрия Онегина.

Ровно через две недели после введения в банке временной администрации руководство «Югры» обратилось в Арбитражный суд Москвы. Истец потребовал АСГМ признать незаконными действия ЦБ.

28 июля ЦБ объявил об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у «Югры». Регулятор обосновал такое решение тем, что банк размещал деньги своих клиентов в «активах неудовлетворительного качества, не создавая резервов на возможные потери, адекватные принятым рискам». В основу такого вывода лег и «финансовый анализ», который провело АСВ. Организация отметила, что санация «Югры» якобы экономически нецелесообразна из-за «крайне низкого качества активов и величины дисбаланса между стоимостью активов и обязательств». А план собственников банка по финансовому оздоровлению «Югры» ЦБ решил признать  нереалистичным с точки зрения предложенных сроков, объемов и источников докапитализации.

Экс-предправления кредитной организации  Дмитрий Шиляев в ответ обвинил АСВ в разрушении капитала банка. По его словам, временная администрация уже в первые дни работы искусственным образом разрушила 30-миллиардный капитал «Югры», создав в нем «дыру» и формальные основания для отзыва лицензии. Дмитрий Шиляев собирается оспорить решения ЦБ в судебном порядке и подал  иск в Арбитражный суд Москвы. Первое заседание пройдет уже 15 августа. Т.г.

История банка:

Банк «Югра» создали 22 ноября 1990 года в небольшом городе Мегионе Тюменской области на основе отделения Промстройбанка СССР. Учредителями новой кредитной организации выступили крупные предприятия нефтегазовой промышленности региона. Основной задачей банка тогда являлось обеспечить наличностью для выплаты зарплат и расчетов с контрагентами предприятия этого ресурсного сектора: «Мегионнефтегаз», «Мегионнефтегазгеология», «Мегионтрубопроводстрой», «Мегионнефтестрой» и другие.

Одним из основателей банка значился Анатолий Фомин, бывший замминистра топлива и энергетики РФ. Он возглавлял правление «Югры» на протяжении 10 лет: с 1995 по 2005 гг. Все это время банк считался скромной региональной кредитной организацией, которая еще в 2012 год занимала 272-е место по величине активов российских банков.

Ситуация изменилась в августе 2013 года, когда банк провел допэмиссию акций, увеличив свой уставный капитал со 170 млн. до 6,17 млрд. руб. Вскоре у «Югры» полностью сменился и состав владельцев: в 2016 году в число акционеров банка вошел предприниматель Алексей Хотин. Тогда же штаб-квартиру «Югры» перенесли из Тюменской области в Москву, где она располагается и сегодня.

Автор: Алексей Малаховский

Add Comment